雪瑞站在ATM前，盯著手上的收據，她怎麼也想不起來這個月帳戶怎麼只剩下了這麼一點錢。眼看下週的帳單還沒有繳費，看來只好先繳交最低應繳金額，先撐過這個月再說了。
■錢，從身邊溜走了到便利商店買39元早餐，刷一下手邊的悠遊信用卡就完成結帳，真方便。但是，到了下午，你還記得早上的這筆消費嗎！隨著塑膠貨幣漸漸取代現金，銀行轉帳代替現場繳費。我們有越來越多的交易以信用卡、悠遊卡付款，連帶影響到我們不再經手現金，對錢花在哪裡的印象也越來越薄弱。
時間只要一久，不要說小錢記不住，就算是幾千幾百的花費，也很容易就忘記掉。到了月底，往往銀行帳戶見底卻想不起來到底把錢花在哪裡了。嘴上天天講著要幫孩子買基金、存股票的規劃也只能一次一次的延後下去。想要為孩子儲備教育成長基金，第一步先管好自己的荷包！
■二張信用卡就夠了打開皮夾，你有幾張信用卡！根據金管會在2011年11月的統計資料，全台流通卡數為3278萬張，有效卡為2059萬張，若以國內800萬名卡友計算，等於平均每人約4張卡。但是，你用得到這麼多張卡嗎？
管理個人金流，首先就要簡化金錢管理的複雜度。信用卡已經是現代人普遍的金錢支付工具，我們不建議停卡，但我們建議留下最常用的二家銀行信用卡。一張主要刷卡，一張緊急備用。同時，把結帳繳費日期設在同一天，這樣，所有的花費都在一樣的時間扣款，管理帳戶也更加方便。
■一刷卡就轉帳集中刷卡只是讓花費集中到一個帳戶裡，並不能讓自己記住金錢的開支。信用卡有延遲付帳的特性，這個好處的原意在於提供消費者有充裕時間進行金錢調度。但是，相信對多數的消費者來說，可能只是因為延後付款而讓錢在銀行生點利息而已。而一旦刷卡過度，可能還讓自己一時資金吃緊。
想要記住自己的花費，同時了解這個月已經花掉多少錢、剩下多少預算空間，這裡提供一個簡單的方法：立即把刷卡金轉到另一個銀行帳號去擺著。方法如下：
設立主帳戶A，日常薪資等收入都放在這裡管理。另外設立帳戶B，把要支付、扣款的錢設定於此戶頭扣繳。
讓我們以雪瑞為例，假設雪瑞每個月收入5萬元，在月初薪資自動匯入A帳戶。接著，雪瑞收到了水費500元通知，當天他就先把500元從A帳戶轉入B帳戶。過了幾天，雪瑞在網路買了一台筆電3萬6000元，而且選擇12期0利率的信用卡刷卡。此時，不要懷疑，當天就把3萬6000元轉入B帳戶。利用這個機制，雪瑞得以很清楚知道，這個月帳戶還剩下1萬3500元。透過多帳戶管理現金，雪瑞再也不會有繳不出信用卡費的窘境。
要跟大家提醒一點，電視購物和網站力推的分期0利率支付模式很容易讓人過度消費。以上面的例子來說，透過分期付款讓原本3萬6000元的筆電變成每月只要3000元就能擁有。如果雪瑞只轉了3000元進入B帳戶，就會產生錯覺，以為自己手邊還有4萬多元，可以買更多東西，而造成無節制的消費。
理財，是一門大學問，從最簡單的信用卡管理開始作好金錢管理。當個人金流穩定後，我們可以考慮開設帳戶C，透過每月固定撥入資金購買金融商品，開始實現為孩子存教育金的長遠規劃！
