新手爸媽的理財計劃

瑞凡酷愛3C、安真愛買名牌包,兩人婚後過了好一段快樂自由的兩人世界,直到安真生下小瑞凡。奶粉、尿布、保母費,小娃兒的生活開銷大到驚人,安真只能望『包』興嘆,然而瑞凡的3C用品卻還是動不動就『升級』,小倆口發生口角的頻率也日益增多……




許多初為人父、人母的新手爸媽,一定也常遇到像瑞凡、安真一樣的問題。事實上,小寶貝雖然是「甜蜜的負擔」,不過只要有理財計劃,還是能在育兒與家庭開銷之外,存下一桶金,兼顧生活品質,也能偶爾買些奢侈品犒賞自己、全家一起出國玩。雖然說,如何做好理財計畫,往往和每個家庭狀況有關,不過,不外乎要掌握以下重點:

重點1│夫妻要有理財共識
小倆口一定要好好理財,達成共識很重要,這樣一來,才能討論家庭理財計畫,雙方合作無間,避免常因理財問題產生口角。最佳共識項目包括:雙方對保障的需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等。

重點2│專款專用、帳戶分開
最好將生活支出與投資的帳戶分開:「支出戶頭」用來支付飲食起居、水電瓦斯等生活費用,這樣就可以更輕鬆的檢視生活中的各項花費,進而思考必要性與開源節流的可能性。至於「理財投資戶頭」則專門用來投資,如此檢視投資報酬率與財富增值力不僅更輕鬆,也能避免理財計劃功虧一匱。

重點3│大筆支出預先規劃
每年必花的大筆支出、或已經預設當年度可能會花大錢(如買新車、浴室裝修等),可以預留一筆預算支付,如各類稅金(所得稅、房屋稅、牌照稅)、房貸、保險費、旅費等,以免到時手忙腳亂。

重點4│強迫自己儲蓄與投資
想存下一桶金或一桶接著一桶,就必須懂得強迫儲蓄,甚至投資。一般可藉由記帳方式,掌握每月家庭支出,進而擬定每月可儲蓄或投資的額度。有時,甚至可逆向操作,先減掉預定儲蓄與投資金額,剩餘金額再用來規劃家庭支出,讓錢用在刀口上。

重點5│選對理財工具
在物價高漲的低利率時代,光會省是不夠的,一定要找到適合自己的理財工具。一般來說,新手爸媽手上資金多半不會很充裕,投資時,最好要能分散投資風險,例如,每月幾千元的定期定額基金,既是投資也是儲蓄,對於剛學理財的新手爸媽來說,就是不錯的入門選擇。

掌握以上重點,並且定期(每季或每半年)檢視儲蓄、投資目標,隨時調整,這樣一來,就能減輕負擔、輕鬆育兒又兼顧家庭生活品質囉!

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