「老公，我夢見逸庭在雪梨歌劇院演出。」政國被搖醒，回過神來問妻子，「那我們要花多少錢培養她？」話一出口，夫妻兩人瞪著天花板，都沈默了起來。把一個孩子拉拔長大要花多少錢？這是許多父母的共同疑問，曾有專業機構估計，孩子的教養費用在500萬元之譜。儘管開支不小，但只要作好計畫，這筆基金也能穩健地儲存下來。
孩子在各個階段都有不同的需求，想要聰明準備教養基金，就得先把孩子成長的各個階段界定清楚。專家建議將孩子的成長劃分階段，然後依據不同階段按部就班進行理財規劃。
◎第一階段：學齡前（0～6歲）從孩子出生開始，爸媽就開始為寶貝張羅吃喝與教育開銷。耗費的金錢和心神，可以說四個階段裡最吃重的時刻。從基本的奶粉尿布購買到專業的幼教課程選擇，對新手爸媽肯定是個甜蜜的負荷。
也正因為如此，若沒有事前作好規劃，第一階段的教養基金籌備時間並不充裕，加上一出生就要立刻花用。在規劃上應選擇保守投資策略，將較高現金投入保守、穩健的股票、基金和定存，可以因應需求隨時變現。
◎第二階段：國小時期（7～12歲）當孩子跨入成長第二階段–進入小學。除了校園，孩子開始接觸更多過去所不曾觸碰的領域，除了學校、安親班之外，才藝學習以及寒暑假營隊，都為孩子開啟課本以外的學習途徑。若選擇私立學校就讀，花費更將直接百萬起跳。
儲備第二階段教養基金，比起第一階段來說有更充裕的時間準備，因此，選擇使用的投資工具自然也較有彈性。優於定存報酬的穩健理財工具是不錯的考慮方向。例如基金、6年期的儲蓄險、經營穩健且高殖利率的股票都是適當的投資工具。
◎第三階段：中學時期（13～18歲）高中納入義務教育以後，可以預見的是升學的競爭可能比現在更加激烈。一試定江山的壓力，讓家長更專注於進入一流學府的準備。也因此，投注在優質的中學、補習教育的心力當然更不在話下。六年時間裡，也必須籌足百萬以上的費用。
從孩子出生到第三階段費用支出，有長達12年的時間可以預作準備，除了可選擇高報酬的基金商品，也可以採用定期定額投資方式，利用時間複利的效果累積學費。
◎第四階段：大學以上（19歲以上）當孩子進入大學階段，儘管不再需要額外的補習支出。不過，還是有在外生活費和住宿支出必須要為孩子張羅。而這個階段，也是家長經濟負擔的另一個高峰，負擔最重的時刻。
第四階段的教養基金是最後的階段，也是最大的一筆支出。從開始準備到實際花用，可以有超過10年以上準備期，善用時間複利的魔法，初期的投入金額不用大，只要選對報酬率高的標的，就可以達到遠期教養基金的儲備。
四階段的成長花費，每一階段都是百萬起跳。儘管數字龐大，但是卻可以依照孩子的成長，在明確知道支出的時間下預作安排。依照支出時間的遠近，越快使用到的越保守。越晚使用到的，則不妨大膽積極，以最小的金額，創造最大的收益。孩子是家長心頭肉，給孩子最好的教養，是每個家長的共同心願。透過有計畫的儲備教養基金，這個心願，可以輕鬆實現！
